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保险法诚信原则的基本内容有三个方面:即告知义务、保证、弃权与禁止反言。 1.告知义务。告知义务,是指投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事实如实告诉保险人。关于告知的内容,投保人在投保时应该告知的是重要事实。所谓重要事实,是指能够影响一个

保险法诚信原则的基本内容有三个方面:即告知义务、保证、弃权与禁止反言。
1.告知义务。告知义务,是指投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事实如实告诉保险人。关于告知的内容,投保人在投保时应该告知的是重要事实。所谓重要事实,是指能够影响一个正常的、谨慎的保险人决定其是否接受承保,或者据以确定保险费率,或者是否在保险合同中增添特别条款的事实。关于告知的形式,我国保险法规定是询问回答式的告知形式,即凡是保险人书面询问的问题都认定为重要事实,保险人未询问的问题则不是重要事实,投保人没有告知的义务。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。具体的告知义务大致包括:(1-4点针对投保人)1、第十六条:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。2、第二十一条:投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。3、第五十二条:在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。4、第五十六条:重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。(5、6点针对保险人)5、在保险合同订立时,保险人应当主动向投保人说明保险合同条款的相关内容,尤其是有关免责条款的内容必须明确说明。6、第二十四条:保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书,并说明理由。
2.保证。保证,是指保险人和投保人在保险合同中约定投保人担保对某一事项作为或不作为,或担保某一事项的真实性。它通常用书面形式或约定条款附加在保险单上面,如约定投保人对保险标的应当妥善保管。保证也有些是没有形成文字的,即默示保证。保证是保险合同的基础,若有违反,保险人即可取得合同的解除权或不负赔偿责任。(明示的保证如火灾险中明确要求被保险人保证不在房间内吸烟,默示保证如车辆保险中要求被保险车辆是经过年检的,海商保险中要求被保险船舶具有适航行,要求被保险船舶必须按照预定的航线行驶等)
3.弃权与禁止反言。弃权与禁止反言,是指保险人一旦放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证而产生的权利,将来就不得反悔而向对方主张已经放弃的权利。如,若被保险人超过保险合同约定的时间向保险人发出损失通知单或者损失证明,保险人仍无条件接受的,就构成了对拒收逾期提交的文件的权利,保险人就不得以此为理由拒绝赔偿被保险人的损失。
在诚信原则的三项基本内容当中,告知与保证多是用来约束投保人和被保险人的,而弃权与禁止反言多是用来约束保险人的。它们是诚信原则的具体化,维护了保险合同双方当事人之间权利义务的平衡。

以上文字根据王英帅律师于2010年4月17日在团队培训课程上的讲座录音整理。

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