湖南律师网——专业服务,专注于您!

当前位置:主页>保险法>
保险索赔,是指保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金的行为。索赔的程序为:通知保险公司保险事故发生的情况、配合保险公司做现场勘查、向保险公司提交相关索赔材料、与保险公司达成赔偿协议、领取赔款或保险金。相对应

保险索赔,是指保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金的行为。索赔的程序为:通知保险公司保险事故发生的情况、配合保险公司做现场勘查、向保险公司提交相关索赔材料、与保险公司达成赔偿协议、领取赔款或保险金。相对应的保险公司的理赔的程序为:立案查验(接到出险通知后派人查验现场,了解保险事故的情况,了解损失情况和原因,核对保险单)、审核证明和资料(合同是否有效、是否尚在有效期,是否保险事故等等)、核定保险责任(关键环节,根据现场查验情况,结合投保人、被保险人或者受益人提供的资料和证明,确定是否保险责任及保险责任的大小,并将结果告知被保险人或者受益人)、履行赔付义务。
具体的环节,保险法有明确的规定,且新旧法有细微的区别,主要是新法对保险人理赔的程序和时间做出了更加明确和详细的规定。
修订前的保险法规定,投保人、被保险人或者受益人请求保险人赔偿或者给付保险金时,应当提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人依照保险合同的约定,认为有关的证明和资料不完整的,应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。修订后的保险法规定,上述情形下,也就是保险人依照保险合同的约定,认为有关的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
修订前的保险法规定,保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定,并将核定结果通知被保险人或者受益人;对不属于保险责任的,应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。修订后的保险法规定:1.保险人收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在30日内作出核定。2.对不属于保险责任的,保险人应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书;此外,还必须说明拒绝赔付的理由。
新旧法都规定,保险人未及时履行核定保险责任、支付保险金义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。此处的损失一般指的是保险人应当支付的保险金的利息损失。
旧法规:定人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。此处的两年和五年性质并不明确,实务界和理论界对该两年和五年属于诉讼时效和除斥期间均有较大的争议。在实践中,保监会和最高人民法院都就这个问题有关相应的意见,均认为该期间应为诉讼时效。新法以肯定了上述意见,明确规定:人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。这样就使保险人不能在保险合同中人为限制被保险人或受益人索赔的权利,因为诉讼时效是不能够用协议的方式来改变的。
这里要特别注意责任保险的索赔时效问题。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。两层民事法律关系:一是受害者依法向被保险人请求赔偿,一是被保险人按照保险合同的约定向保险人索赔。此处保险事故的概念不是指被保险人致受害者受伤害的事故,而是指受害的第三者请求被保险人承担法律责任。保险事故发生之日,应指受害的第三人请求被保险人承担法律责任之日。

以上文字根据王英帅律师于2010年4月17日在团队培训课程上的讲座录音整理。

律师微博
热点新闻